Что такое кредитный лимит и как это работает?

Кредитная карта – настоящий must have для каждого современного человека. Данный финансовый продукт поддерживает весь базовый функционал дебетовых карт: с его помощью можно переводить средства, оплачивать покупки оффлайн и онлайн, платить за услуги ЖКХ и т.д.

Одна из составляющих кредитной карты – лимит суммы, доступной заемщику для использования. В данной статье мы предлагаем разобраться в особенностях кредитного лимита, порядке его расчета и способах повышения.

Каковы критерии расчета кредитного лимита?

При оформлении кредитной карты заемщик получает кредитку с заранее установленным лимитом. Данный лимит – сумма денежных средств, одобренных банком для использования. Заемщик может тратить средства в пределах лимита на протяжении всего срока действия договора.

Итак, для чего и как устанавливается лимит по кредитке? Прежде всего, лимит определяется строго индивидуально в отношении каждого клиента. Банками предусмотрено два типа ограничений:

• Невозобновляемый лимит (применяется довольно редко). Его суть состоит в том, что при каждой транзакции по кредиту максимальная сумма займа уменьшается. К примеру, потратив 15 тысяч рублей при лимите в 70 тысяч и внося на счет потраченную сумму, верхний «потолок» автоматически снизится до 55 тысяч.
• Возобновляемый лимит. Самый распространенный вид лимита: как только заемщик вносит потраченную сумму на счет, лимит подлежит восстановлению в полном объеме.

При расчете лимита по кредитке банк руководствуется рядом критериев:

• Программа кредитования. Заемщикам доступны не только именные, но также «моментальные» кредитки, для получения которых достаточно паспорта. В таком случае максимальный лимит по кредитке вряд ли превысит 30 тысяч рублей.
• Платежеспособность заемщика. Банк тщательно изучает финансовое положение клиента. Минимальная сумма вносимых на счет средств должна составлять не более трети от его общего месячного дохода.
• Чистота кредитной истории. Она лучшим образом отражает всю историю взаимодействия заемщика с кредитами и займами. В кредитной истории отображаются любые просрочки, что автоматически снижает лимит по кредитке.

Основываясь на данных показателях, банк может легко определить платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика. Если доходы клиента находятся не более чем на среднем уровне, лимит по кредиту будет скромным.

Размеры лимита по кредитной карте

При выдаче кредита банк тщательно просчитывает любые финансовые риски и определяет, какова его прибыль от той или иной программы кредитования. В свою очередь, заемщик может пользоваться любой суммой, которая не превышает лимита по кредитке. Выглядит как вполне взаимовыгодная форма сотрудничества.

На сегодняшний день известно несколько типов кредитного лимита:

• Нулевой. Данный лимит характерен любым дебетовым картам, выпускаемым с нулевым балансом. Если банк одобряет карту без лимита, это говорит о том, что клиент может рассчитывать исключительно на собственные средства. В отдельных случаях банк может предложить минимальный овердрафт: такое возможно при частом использовании кредитки для безналичной оплаты покупок. К данной категории карт относятся именные, выдаваемые с целью расширения клиентской аудитории.
• Минимальный. Кредитки с минимальным лимитом чаще всего доступны новым клиентам банка, лицам без официального трудоустройства, а также заемщиком, возраст которых не превышает 21 года.
• Максимальный. Кредитки с внушительным лимитом предлагаются благонадежным клиентам, не раз доказавшим свою платежеспособность банку. К данной категории заемщиков относятся клиенты с подтвержденным доходом. Специальные предложения по лимиту доступны в рамках корпоративного кредитования.

На заметку: Банк определяет кредитный лимит по собственным правилам и может отказать в его увеличении.

Как увеличить лимит по кредиту?

Подать заявку на повышение кредитного лимита можно несколькими путями:

• Через консультацию со специалистом банка по горячей линии.
• В мобильном приложении.
• В личном кабинете пользователя.
• При посещении отделения банка с паспортом.

Для повышения лимита банк может потребовать расширенный пакет документов и справки, подтверждающие улучшение финансового положения заемщика.