Как улучшить свою кредитную историю

31.08.2021 41 Как улучшить свою кредитную историю
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Улучшение кредитной истории – непростой процесс, требующий терпения и определенных финансовых вложений. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо рассмотреть ряд способов, направленных на ее восстановление в оптимальные сроки. Ниже мы расскажем вам о действиях, которые могут помочь вам исправить даже самую «безнадежную» кредитную историю.

Испорченная кредитная история: что с ней делать?

Если виновником плохой кредитной истории является сам клиент банка, нарушивший правила погашения долга, единственным способом исправления ситуации является покупка других кредитных продуктов. Очень важно, чтобы обязательства по новому кредиту были исполнены им в полной мере. Рассмотрим подробнее, какие действия следует предпринять для исправления кредитной истории.

Устранение всех задолженностей

Первое и самое важное действие – погашение всех текущих “пробелов” в кредитах и займах. Для начала необходимо закрыть все имеющиеся задолженности, после чего оформить новый кредит и строго выполнять его условия. Таким образом можно сравнительно быстро восстановить кредитную историю и предстать перед банками в более выгодном свете.

Оформление кредитки

Чтобы получить кредитную карту, достаточно подать заявку в интересующий банк с указанием личных данных и сведений о трудоустройстве. Банк устанавливает лимит по кредиту в зависимости от уровня дохода ее держателя.

На заметку: Если карта будет использоваться активно и без просрочек по обязательным платежам, владелец карту может быстро увеличить лимит по кредиту и попутно восстановить кредитную историю.

Оформление микрозайма

Большинство российских МФО предоставляют займы даже при самой плачевной кредитной истории. Оформление микрозайма с его своевременным погашением –действенный метод восстановления кредитной истории. Новым клиентам МФО могут предложить беспроцентные микрозаймы, что позволяет избежать финансовых потерь.

Покупка товаров в рассрочку

Магазины бытовой техники и электроники активно предлагают покупку товаров на условиях рассрочки. Даже проблемная кредитная история не служит препятствием для оформления рассрочки. При этом сумма рассрочки будет небольшой: к покупке будут доступны товары стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей. В случае исправного погашения долга сведения об этом тут же отразятся в кредитной истории и будут способствовать ее улучшению.

Рефинансирование и реструктуризация долга

Данные опции направлены на профилактику просрочек и сохранение чистой кредитной истории. Большинство российских кредитных организаций идут клиентам навстречу, предлагая лояльные условия реструктуризации и рефинансирования долга.

На заметку: Срок погашения долга при реструктуризации долга увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Оформление потребительского кредита

Некоторые банки охотно предоставляют потребительские кредиты гражданам, не проверяя их кредитную историю, однако ставка по такому кредиту будет высокой. Оптимальное решение – обращение за ссудой в банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Залоговые кредиты

Оформление залоговой ссуды возможно при наличии соответствующего имущества (недвижимости, автомобиля). Данный вариант кредитования может способствовать восстановлению кредитной истории. Оформить такой кредит можно в большинстве банков и микрофинансовых организациях.

Специальные программы

Многие банки предлагают спецпрограммы с лояльными условиями кредитования. Чтобы получить такой кредит, клиенту необходимо подтвердить свою платежеспособность. Принцип данных программ следующий: клиенту предоставляется небольшой займ (суммой до 10 тысяч рублей) на срок до года, погасить которые нужно без просрочек. Сведения о погашении задолженности поступают в БКИ и тут же отражаются в кредитной истории.

Банковский вклад

Открыть вклад в банке – отличный способ расположить к себе кредитную организацию. Наличие вклада не исправит проблемную кредитную историю, но существенно повысит доверие банка к заемщику.

Обращение в суд

Подача искового заявления в суд уместна только в случае мошеннических действий. Если за клиентом числится кредит, который он не оформлял, необходимо предоставить соответствующие доказательства.