Кредитные карты: занять у банка и остаться в плюсе

06.05.2021 65 Кредитные карты: занять у банка и остаться в плюсе
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Высочайший уровень конкуренции между банками мотивирует их предлагать все больше необычных решений и реализовывать смелые идеи. Благодаря конкуренции клиенты банков получили доступ к кредитным картам, которые действительно выгодны при правильном применении. Самое главное – подойти к выбору карты с умом, трезво оценивая свои финансовые возможности.

При ознакомлении с договором следует заострить внимание на множестве критериев, которые мы рассмотрим в нашей статье.

Беспроцентный период

Так называемый грейс-период – срок, в рамках которого можно пользоваться картой без каких-либо переплат. Иными словами, вы возвращаете банку ту же сумму, что потратили. При этом имеется тонкий нюанс: нередко банками указывается максимальный срок льготного периода, тогда как по факту он зависит от определенной даты покупки.

Рассмотрим несколько популярных примеров:

Кредитка Zero от МТС:

  • грейс-период на 1100 дней по России и за рубежом;
  • лимит по карте до 500 тысяч рублей;
  • возможность обналичивания средств через банкомат (до 50 тысяч рублей в месяц);
  • дистанционное оформление карты с доставкой.

Карта «Халва»:

  • грейс-период на 36 месяцев;
  • лимит по карте до 350 тысяч рублей;
  • отсутствие комиссии за обслуживание;
  • ставка по кредиту 10%;
  • максимальный кэшбэк 6%;
  • рост процентной ставки на остаток собственных средств на карте (до 5%).

«Год без забот» от «Сургутнефтегазбанк»:

  • грейс-период на 386 дней;
  • лимит по карте до 1,5 млн рублей;
  • отсутствие комиссии за обслуживание;
  • ставка по кредиту до 8%.

Процентная ставка по карте

При невозможности совершения платежа в рамках грейс-периода держателю карты предстоит выплачивать банку проценты. Чтобы не допустить подобного, следует выбирать карту с учетом некоторых критериев:

Кешбэк карта от «Банк "Восточный»

  • процентная ставка 24%;
  • лимит по карте до 500 тысяч рублей;
  • для оформления достаточно паспорта;
  • дистанционное оформление с доставкой;
  • отсутствие комиссии за обслуживание.

MasterCard Gold от АО «УглеметБанка»:

  • процентная ставка 24%;
  • лимит по карте до 500 тысяч рублей;
  • грейс-период 55 дней;
  • стоимость годового сервиса (со 2-го года) 800 рублей.

Карта от «Уралпромбанка»:

  • процентная ставка 24%;
  • лимит по карте до 150 тысяч рублей;
  • грейс-период 62 дня;
  • обслуживание за первый год 500 рублей.

Важный момент: изначально процентная ставка по кредиткам очень высока, потому во избежание переплат необходимо уложиться в рамки грейс-периода.

Комфорт в использовании и взимание комиссии

Чаще всего размер комиссии, установленной за обналичивание средств через банкомат, ограничен несколькими процентами. И все же это – дополнительные расходы, которых мы стараемся избежать. Грейс-период большинства банков не действует на обналичивание средств.

И все же известны исключения из правил:

  • «100 дней без процентов» от «Альфа Банк» – возможно обналичивание до 50 тысяч рублей в месяц, но при этом опция доступна даже за пределами России. Грейс-период действует в отношении наличной и безналичной оплаты.
  • Zero от МТС – возможно обналичивание средств в любой стране мира. Ограничение по сумме – до 150 тысяч рублей.
  • «Альфа Travel» и AlfaTravelPremium от Альфа-Банк – наиболее актуальны для туристов и людей, путешествующих по работе. Карты также позволяют снимать наличные без комиссии в любой точек мира.

Программы лояльности и cashback

Практически любой финансовый продукт предполагает наличие определенных бонусов. Самое популярное решение – кэшбэк, условия начисления которого могут существенно отличаться в зависимости от банка.

Предлагаем ознакомиться с условиями следующих кредиток:

  • Platinum от Тинькофф – cashback до 30%;
  • Универсальная карта CASHBACK от МТС – cashback до 25%;
  • Банк «Восточный» – предлагает карты с кэшбэком до 15%.

Чтоб пользоваться картой было действительно выгодно и комфортно, обязательно изучите базовые правила и условия договора. Представляем вашему вниманию специальный чек-лист:

  • Первое и самое главное – своевременное внесение платежей. Не забывайте, что карта является кредитом, просрочки по которому крайне нежелательны.
  • Во избежание неприятностей с банком досконально изучите все существенные условия договора до активации кредитки. Особое внимание уделите срокам внесения платежей и предлагаемым тарифам.
  • Обязательно уточняйте стоимость обслуживания кредитки. Если вам необходима карта на непродолжительный период времени, стоит ли платить за годовой сервис?

Подводные камни и как их избежать

При использовании кредитки старайтесь держать в уме следующие моменты:

  • Сторонитесь импульсивных покупок. Когда в кошельке имеется кредитка с внушительным лимитом, оценка финансовых возможностей искажается. Помните: вы тратите деньги банка и обязаны вернуть их в срок.
  • Учитывайте высокий процент по большинству кредиток. В отдельных случаях он может составлять до 50% годовых.
  • Перед оформлением карты посчитайте все сопутствующие расходы: стоимость годового сервиса, комиссию за обналичивание, переводы и т.д.

Грамотный расчет и самодисциплина – залог комфортного пользования кредиткой. Не рассматривайте ее в качестве основного источника расходов, и в таком случае кредитная карта будет действительно полезной.