Платные и бесплатные способы доступа к кредитной истории

Каждый желающий изучить собственную кредитную историю имеет такую возможность. Известно несколько несложных способов, среди которых: отправка запроса в бюро кредитных историй (БКИ) и получение информации через специальные сервисы.

Благодаря новым технологиям процедура получения данных кредитной истории стала гораздо более доступной. Если раньше за такую информацию всегда приходилось платить, сегодня многие предпочитают бесплатные отчеты.

Для чего нужно знать кредитную историю?

• Чаще всего изучение КИ требуется при отказе банков в кредитовании, обслуживании ссуды или образовании задолженностей. Как правило, в каждом из перечисленных случаев клиенты спешат ознакомиться с состоянием КИ через бюро или специальные сервисы.
• Данные сведения вызывают интерес у всех, кому доводилось оказываться в роли должника по кредиту или займу. Ознакомление с КИ представляет огромное значение даже для дисциплинированных плательщиков, ведь нередки ситуации, когда КИ испорчена по вине кредитного учреждения. Довольно часто банки и МФО не вовремя передают достоверные сведения о клиенте в бюро.
• Зачастую плательщик оказывается не виноват в испорченной кредитной истории вследствие невнимательности сотрудников банка или технических сбоев в системе. Никто также не застрахован от мошеннических действий злоумышленников, пытающихся оформить кредит на чужое имя.
• Негативное влияние на КИ оказывает выступление клиента в роли поручителя за недобросовестного плательщика. В результате человек перестает платить по кредиту, подставляя поручителя.
• В практике известны ситуации навязывания банковских карт, которыми фактически не пользуются. В итоге банк исправно начисляет проценты и комиссии, взимает платы за обслуживание, о чем держатель карты даже не знает. При этом сведения о том, что держатель не вносит платежи по карте, непременно фиксируются в КИ.

Когда следует проверить кредитную историю?

Получить сведения о КИ необходимо в следующих случаях:

• Если вы собираетесь оформить кредит, приобрести жилье в ипотеку или оценить свои шансы на получение внушительного кредита.
• Когда возникает необходимость в оценке личных долговых показателей и путей их погашения.
• Для выявления просрочек по кредитам и займам.
• В целях защиты от мошеннических действий злоумышленников.
• При нежелании иметь дело с коллекторскими агентствами и судебными разбирательствами.

Чем важна хорошая кредитная история?

«Чистая» кредитная история существенно повышает шансы на одобрения заявки по кредиту, ипотеке или займу. Кроме того, она обеспечивает наиболее лояльные условия кредитования.

При обращении в банк с плохой кредитной историей рассчитывать на одобрение заявки не приходится. В таком случае банки либо отказывают в кредитовании, либо уменьшают сумму кредита, не забыв повысить процентную ставку.

Важно также помнить о том, что кредитная история хранится 15 лет. Ее невозможно «очистить», но известны способы ее исправления. Для этого плательщикам рекомендуется своевременно устранять задолженности и трезво оценивать свои финансовые возможности.

Как получить сведения из кредитной истории?

Эксперты советуют проверять состояние КИ не слишком часто: достаточно запрашивать информацию ежеквартально или каждый полгода. Дважды в год клиенты вправе получать сведения через государственное бюро кредитных историй, причем первичная проверка не оплачивается. Даже при повторном запросе информации стоимость услуги вполне приемлемая.

На текущий момент в России действует два десятка бюро кредитных историй. Досье на плательщика может находиться в базах нескольких бюро. В связи с этим перед отправкой запроса следует уточнить привязку к конкретному бюро с помощью Центробанка.

Ознакомиться с информацией о своей репутации в роли плательщика можно при помощи платных сервисов. К наиболее популярным на сегодняшний день относят сервисы Мойрейтинг, Прогресскард, Эквифакс.

На заметку:

Сравнительно недавно знакомиться с перечнем БКИ стало возможным через портал государственных услуг. Для этого необходимо зарегистрировать учетную запись через браузер, пройти процедуру идентификации личности и получить доступ в личный кабинет. Далее остается лишь посетить соответствующий раздел сайта и подать заявку на получение перечня БКИ. Список подходящих бюро представлен в виде таблицы, содержащей контактные данные.

Что показывает кредитная история?

По своей сути кредитная история – своеобразное досье плательщика. В ней отражаются все сведения, представляющие важность для кредитных учреждений. Банки и МФО могут видеть, в какие организации обращался клиент, имеются ли у него просрочки по кредитам и займам. Помимо этого, кредитная история показывает данные, внесенные судебными приставами в случае уклонения плательщика от алиментов или оплаты коммунальных услуг. Но и это еще не все: вносить изменения в кредитную историю могут даже операторы сотовой связи, что нередко портит репутацию плательщика.

_____

Анализ всего вышесказанного позволяет осознать всю важность кредитной истории. Если относиться к погашению кредитов, займов и не накапливать долги по коммунальным услугам, проблем с банками можно легко избежать.