Принцип работы кредитной карты

25.09.2021 31 Принцип работы кредитной карты
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Кредитные карты – один из незаменимых финансовых инструментов, актуальный для каждого современного человека. С помощью кредитки очень удобно расплачиваться за любые покупки и услуги. Кроме того, банки предлагают карты с программой кэшбэка, что позволяет пользоваться кредиткой с выгодой.

Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита?

Главное отличие кредитки от кредита заключается в том, что средства на карте возобновляемые. Как только заемщика погашает долг, сумма кредита пополняется автоматически.

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта представляет собой физический носитель, с помощью которого держатель «пластика» может пользоваться средствами, размещенными на кредитном счете. Срок использования денежных средств отсчитывается в зависимости от условий банка:

  • со дня выдачи карты;
  • со дня совершения первой транзакции;
  • с первого дня календарного месяца.

Отличительная особенность кредитки заключается в том, что при ее выдаче баланс не может быть нулевым. К использованию доступна сумма, на которую был оформлен данный продукт. Размещенная на карте сумма может расходоваться держателем по его усмотрению: на любые покупки, оплату коммунальных услуг, интернета, сотовой связи и т.д.

Принцип работы кредитной карты следующий:

  • Держатель карты оплачивает товар или покупки в рамках установленного лимита.
  • До истечения грейс-периода заемщик может платить по кредиту без процентов. В таком случае при наступлении нового грейс-периода ему будет вновь доступен полный лимит.
  • Если лимит по кредиту расходуется полностью или частично, он уменьшается ровно на сумму долга.
  • Если лимит потрачен полностью, в новом отчетном периоде средства будут недоступны.

Что такое кредитный лимит?

Лимит по кредитке – максимальная сумма средств, доступная заемщику для использования. Банк определяет лимит по кредитке при учете платежеспособности и кредитной истории клиента. В связи с этим действуют следующие тенденции:

  • Если заемщик не подтверждает доход, он может рассчитывать на кредитку с минимальным лимитом (до 30 тысяч рублей).
  • Зарплатные клиенты банка получают лимит до 300 тысяч рублей (достаточно предъявить паспорт).
  • Чтобы получить лимит более 300 тысяч рублей, необходимо детализировать доход и предоставить банку внушительный пакет документов. В таком случае банк может выдать кредит с лимитом до 1 миллиона рублей.

Для повышения кредитного лимита

Кредитный лимит можно повысить посредством активного использования карточки, а также своевременного погашения долга. Остаток средств, доступных для использования, уменьшается следующими операциями:

  • Покупки в магазинах.
  • Онлайн-шоппинг.
  • Списание автоплатежа за сотовую связь.
  • Уплата налогов.
  • Обналичивание средств через банкомат.
  • Денежные переводы на другие карточки.

Проценты, начисляемые за использование кредитки за пределами грейс-периода, не способствуют уменьшению остатка доступных средств, но при этом увеличивают задолженность.

График задолженности формируется после первого списания средств с карты. Данный график можно наблюдать в мобильном приложении или в личном кабинете. В графике указываются остаток средств, доступных для использования, дата отчетного периода, общая сумма задолженности, размеры рекомендованного платежа и штрафов за просрочку (при наличии таковых). Во избежание штрафов необходимо настроить автопополнение кредитки с дебетовой карты.

Нужна ли кредитная карта?

В современном мире без кредитки обойтись можно, но завести ее все же стоит. Как минимум – для наличия кредитной истории. Кредитная карта может выручить, если:

  • Возникли непредвиденные расходы.
  • Вы желаете завести или улучшить кредитную историю.
  • Вам удобно расплачиваться с одной карты, а потом пополнять ее с другой.

Кредитная карта не доставит проблем, если подходить к ее использованию дисциплинированно и осознанно. Данный финансовый инструмент удобен для повседневных покупок и шоппинга на просторах Интернета.

Ознакомиться с актуальными предложениями по кредитным картам и оформить их можно на сайте нашего сервиса.